Финансовый блог Зотова Андрея

Банк ТКС снова в деле

01:21 Категория: Статьи

Ну вот и наступил 2015 год! В конце прошлого года все банки ударно повышали ставки по вкладам. Банк ТКС также принял участие в ралли по повышению ставок по вкладам и теперь предлагает 18% по вкладам в рублях и 6% по вкладам в валюте. В предыдущей статье мы писали о том, как можно увеличить доходность по вкладам ТКС, используя «Лесенку ТКС». В связи с повышением ставок мы произвели перерасчет «Лесенки ТКС» и получили результаты: 22% годовых в рублях и 7% годовых в валюте. В статье приведены детальные расчеты, а также некоторые соображения по текущей ситуации на рынке.

Доходность по вкладам просто так не поднимается. Текущая экономическая ситуация в стране выглядит угрожающе. Складывается впечатление, что в стране заканчивается валюта. Входящий поток валюты в страну существенно сократился из-за падения цен на нефть более чем на 50% . Информация с сайта ЦБ говорит о том, что российские компании и банки за последние несколько лет активно брали взаймы валюту и теперь должны более 700 млрд долларов + проценты. В 2015 году предстоит отдать процентов на сумму порядка 24 млрд долларов. Золотовалютных резервов в стране осталось 418 млрд долларов, и они стремительно уменьшаются приблизительно по 100 млрд долларов в год. Против нас ввели санкции, и занимать доллары за рубежом стало сложнее, а местами и невозможно. У населения 29 млрд долларов на депозитах, и нашей Родине они могут понадобиться. Поэтому в текущей ситуации хранить валюту в банках не рекомендую. Ситуация с рублями на данный момент выглядит более радужной: если даже все банки разом обанкротятся, рубли можно напечатать и раздать всем по страховке АСВ, а гиперинфляцией у нас уже никого не удивишь. Таким образом, рубли рекомендуем хранить на банковских вкладах, пользуясь высокими процентами по вкладам.

В борьбе с ростом курса доллара ЦБ был вынужден поднять ключевую ставку рефинансирования до 17%. Это означает, что вскоре мы не увидим кредитов по ставке ниже 17%. Для бизнеса это тоже довольно высокая ставка, и ожидается волна банкротств в корпоративном секторе. Есть риск роста сокращений штата компаний.

Текущие ставки по вкладам ТКС

Бонус за межбанковский перевод — 1%.
Минимальная сумма вклада — 50 000 руб., 1000 долларов или 1000 евро.
Ежемесячная капитализация процентов.

Рубли

  • 3-5 месяцев   — 16% годовых
  • 6-12 месяцев — 18% годовых
  • 13-24 месяцев — 16% годовых

Доллары, евро

  • 3-5 месяцев   — 2.5% годовых
  • 6-12 месяцев — 4% годовых
  • 13-24 месяцев — 6% годовых

Формула сложного процента:

SUM = X\times 1.01\times(1+\%/12)^{n}

где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
1.01 — коэффициент, учитывающий 1% за межбанковский перевод;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество месяцев.

Лесенка ТКС на 150 тыс. руб. с результатом 22% годовых

  • По вкладу на 6 мес. (18% годовых) на 50 000 руб. получаем 1% за межбанковский перевод. Через 6 мес. с учетом ежемесячной капитализации получим:
    50000 \times 1.01\times (1+18/100/12)^{6}=55218
  • По вкладу на 9 мес. (18% годовых) на 50 000 руб. получаем 1% за межбанковский перевод, и с учетом ежемесячной капитализации:
    50000 \times 1.01\times (1+18/100/12)^{9}=57741
    55218 \times 1.01\times (1+18/100/12)^{3}=58317
    57741+58317=116058
  • По вкладу на 12 мес. (18% годовых) на 50 000 руб. получаем 1% за межбанковский перевод, и с учетом ежемесячной капитализации:
    50000 \times 1.01\times (1+18/100/12)^{12}=60378
    
    116058 \times 1.01\times (1+18/100/12)^{3}=122572
    
    60378+122572=182950 (~ 22% годовых)

Лесенка ТКС на 3000 долларов/евро с результатом 7% годовых

  • По вкладу на 6 мес. (4% годовых) на 1000 долларов/евро получаем 1% за межбанковский перевод. Через 3 мес. с учетом ежемесячной капитализации получим:
    1000 \times 1.01\times (1+4/100/12)^{6}=1030
  • По вкладу на 9 мес. (4% годовых) на 1000 долларов/евро получаем 1% за межбанковский перевод, и с учетом ежемесячной капитализации:
    1000 \times 1.01\times (1+4/100/12)^{9}=1040
    1030 \times 1.01\times (1+4/100/12)^{3}=1050
    1040+1050=2090
  • По вкладу на 12 мес. (6% годовых) на 1000 долларов/евро получаем 1% за межбанковский перевод, и с учетом ежемесячной капитализации:
    1000 \times 1.01\times (1+6/100/12)^{12}=1072
    
    2090 \times 1.01\times (1+6/100/12)^{3}=2142
    
    1072+2142=3214 (~ 7% годовых)
    
    

 

При операциях с долларами возникают дополнительные проблемы: как без комиссии внести деньги на вклад и как по завершению срока вклада вывести доллары без комиссии. К счастью, такие способы есть. Беспроцентно деньги на вклад ТКС можно внести через систему CONTACT, а вывести деньги из ТКС можно через любой банкомат, способный выдавать валюту (комиссия не взимается при снятии от 100$).