Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ24
10:31 04.03.2016 Категория: Статьи
В конце 2015 года ВТБ24 наконец-таки запустил возможность открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Для тех, кто не в теме, кратко объясню: для повышения заинтересованности населения сферой инвестиций государство разработало программу, по которой в течении 3 лет можно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет. В год на одно физическое лицо можно внести до 400 000 руб., получив с них вычет 52 000 руб. Итого, за 3 года можно получить 156 000 руб. налоговых вычетов, внеся в сумме 1 200 000 руб. И это еще не все!
Инвестиционный счет по природе является брокерским счетом, то есть деньги, находящиеся на нем, можно использовать для совершения сделок на Московской бирже. Покупать можно акции, фьючерсы и облигации, то есть доступен почти весь спектр финансовых инструментов, кроме валютной секции. Счет номинирован в рублях. Если хочется эти 3 года хранить деньги в долларах, то это можно устроить через покупку фьючерса на доллар. Однако классикой является покупка государственных облигаций федерального займа (ОФЗ). Для тех, кто не знает, что такое облигация, объясню: это эквивалент банковского вклада. В текущих реалиях ОФЗ приносят около 10% годовых. Таким образом, на вложенные деньги вы получаете 10% годовых + 13% налогового вычета. Разные выпуски ОФЗ имеют разный срок жизни. Некоторые ОФЗ имеют дату погашения в 2028 году, что позволяет фиксировать процентную ставку на вложенный капитал на срок более 10 лет!
Единственным недостатком является то, что деньги в течении 3 лет с индивидуального инвестиционного счета лучше не забирать, иначе придется возвращать полученный налоговый вычет государству. Тех, кто не имел дела с ипотекой, может также напугать процедура получения налогового вычета — нужно 1 раз в год подавать декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, однако возможность получить лишние 52 000 руб. в год, на мой взгляд, того стоит.
Где открыть ИИС
Открыть ИИС можно почти у любого брокера, однако я рекомендую открывать ИИС только в самых надежных банках, коими в моем понимании являются ВТБ24 и Сбербанк. Связано это с тем, что ваши деньги будут в течении 3 лет находиться на брокерских счетах банка, а брокерские счета не подпадают под страховку АСВ. В случае отзыва у банка лицензии с деньгами можно будет попрощаться. Я рекомендую открывать ИИС у брокера ВТБ24.
Как открыть ИИС
Технически процедура открытия ИИС выглядит просто — нужно прийти в офис ВТБ24 с паспортом и попросить открыть индивидуальный инвестиционный счет. Не все офисы умеют это делать. Список офисов, оказывающих такие услуги, приведен на сайте банка: http://www.onlinebroker.ru/spoints/
Какие облигации покупать
Самыми надежными долговыми бумагами принято считать облигации федерального займа (ОФЗ). Бумаги чувствительны только к дефолту государства и считаются более надежными, чем банковские депозиты, так как заморозка банковских депозитов обычно происходит задолго до дефолта государства. Доход по облигациям обычно выплачивается 2-4 раза в год в зависимости от выпуска. Разные выпуски отличаются сроком обращения облигаций (дата, когда государство вернет долг за облигацию по ее номиналу) и величиной купонного дохода (процент, который платится от номинала). Лучший сайт для выбора облигаций rusbonds.ru . Размер купона может быть фиксированным (в процентах от номинала) или может зависеть от чего-нибудь (например, от ставок, под которые банки занимают деньги друг другу). Облигации с фиксированной процентной ставкой на сайте rusbonds.ru имеют в конце тикета буквы «ПД» (Постоянный доход), а облигации с плавающей процентной ставкой помечаются буквами «ПК» (Переменный купон). Облигации можно в любой момент продать, что равносильно закрытию вклада без потери процентов. В отличие от вклада, где основная сумма остается неизменной, стоимость облигаций может изменяться. Обычно изменения не превышают 7% от номинала, а в спокойные времена не превышают 3%. Наиболее ликвидные выпуски облигаций перечислены на сайте ВТБ24: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/margins/ в раскрывающейся секции «Список ликвидных финансовых инструментов, принимаемых в качестве обеспечения». На всякий случай приведу его здесь:
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25080RMFS1
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25081RMFS9
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25082RMFS7
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26203RMFS8
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26204RMFS6
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26205RMFS3
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26206RMFS1
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26207RMFS9
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26208RMFS7
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26209RMFS5
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26210RMFS3
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26211RMFS1
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26212RMFS9
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26214RMFS5
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26215RMFS2
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU29006RMFS
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46018RMFS6
- Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46021RMFS0
Технически покупка облигаций и других финансовых инструментов осуществляется с помощью программы Quik, ключи к которой выдадут при открытии ИИС.
Как избежать заморозки средств на 3 года
Для тех, кто боится замораживать деньги на 3 года, есть лайфхак. Отсчет 3-x лет начинается с момента открытия ИИС. Никто не мешает открыть счет и ничего не делать 2.5 года, в последний год перед истечением срока положить 400 000 руб. и получить с них вычет 52 000 руб, заморозив деньги буквально на пару месяцев. Но так получится получить вычет только с 400 000 руб., а не с 1 200 000 руб.
На этом у меня все, желаю удачных вложений!
Уточните, пожалуйста, зависит ли сумма возврата от заработной платы держателя ИИС?
Здравствуйте, Владимир!
Конечно зависит. Вычет не может превышать 13% от белой зп. Нет зарплаты — нет вычета.
Конечно. Само понятие вычета подразумевает, что вам возвращают ранее удержанные с вашей зарплаты средства (13%). Т.е. если нет белых доходов с которых были заплачены налоги, то вычет вам не полагается. Если же белый доход есть, но его не хватает чтобы выбрать 52 000 в год, то остаток можно выбрать из дохода за следующий год. Срок давности для получения вычетов составляет 3 года. Иными словами — если средства на ИИС лежат 3 года, то вычет можно получать в течении 5-6 лет и это немного снижает требования к размеру зарплаты.
Нд-а, в провинции дела с з/п обстоят несколько иначе, чем в столице. Ко всему, что же это за маркетинговый ход по привлечению денег населения если ряд категорий населения (например, пенсионеры) выпадают из проекта-)
Почему выпадают из проекта? Они могут воспользоваться правом не платить подоходный налог с полученной на инвестировании прибыли. Если стратегия инвестирования достаточно рискованная и не консервативная, то этот вариант может стать намного интереснее, чем налоговый вычет.
Возможно, но реальных людей кто бы пользовался этим вариантом я не встречал. Можно наверное корпоративных облигаций накупить и не платить налог на купонный доход, но суммы будут гораздо скромнее, чем вычет.
Все это конечно так, но государство очень не любит отдавать больше, чем оно за год с вас получило. В принципе в этом есть какая-то логика. С пенсионерами и с теми кто просто накопил деньги за много лет и вправду как-то нехорошо получается. И все таки спасибо им, что хоть в таком виде сделали — все лучше чем ничего.