Финансовый блог Зотова Андрея

Как покупать валюту на бирже по рыночным ценам в БКС

21:50 Категория: Статьи

В последнее время вопрос покупки валюты опять встал с новой силой, так как в свете текущей экономической и политической ситуации перспективы вложения в любые активы, кроме валюты, выглядят туманно. Покупать валюту все привыкли в банке: это привычно и удобно. Для банка продажа валюты является источником дохода, который банк получает, продавая валюту по цене существенно выше рыночной, а покупая по цене существенно ниже рыночной. Банк, в свою очередь, покупает валюту на валютной секции Московской Биржи по рыночной цене. Разница между ценой покупки и продажи долларов на данный момент составляет 10-30 руб. Это означает, что вы теряете до 30% капитала уже в момент совершения сделки. К счастью существует способ покупки валюты напрямую на бирже, не прибегая к услугам банка.

Валютный рынок

Для тех, кто ранее не сталкивался с биржей, поясню: это обычный рынок, на котором продаются акции, облигации и валюта. Цена на валюту на бирже формируется рыночным способом на основе спроса и предложения и непрерывно изменяется. Вы можете понаблюдать за изменением цены и совершить покупку в тот момент, когда цена покажется вам наиболее интересной. Заявка на покупку подается по интернету через торговый терминал (обычно Quik) или по телефону. Минимальная сумма к покупке — 1000 единиц базовой валюты (доллары или евро). Если вы хотите, чтобы поставку купленной валюты вам произвели в тот же день, покупайте инструменты под названием USDRUB_TOD и EURRUB_TOD для долларов и евро соответственно. «TOD» в названии означает «TODAY» — поставка сегодня. Если вы согласны, чтобы реальную поставку купленной валюты вам произвели на следующий биржевой день (биржа работает по будням), то можно купить инструменты USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. «TOM» в названии этих инструментов означает «TOMORROW» — поставка завтра. Курсы, по которым торгуются инструменты «TOD» и «TOM», могут немного отличаться. Я всегда выбираю более выгодный курс, так как получить валюту днем раньше или днем позже для меня не существенно. Привожу краткое описание инструментов:

  • USDRUB_TOD — Доллар с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
  • EURRUB_TOD — Евро с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
  • USDRUB_TOM — Доллар с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК
  • EURRUB_TOM — Евро с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК

Брокер

Московская Биржа не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам вы можете только через брокера, который и предоставляет вам программное обеспечение для совершения сделок (обычно торговый терминал Quik), а также может принимать от вас заявки на покупку по телефону. Получить купленную валюту вы также можете в кассе брокера. Далеко не каждый брокер предоставляет доступ на валютный рынок, поэтому этот момент необходимо уточнять отдельно. Для заключения договора на брокерское обслуживание достаточно прийти с паспортом в офис брокера и сказать, что хотите открыть брокерский счет для торговли на валютной секции Московской Биржи. Для примера, я использую тариф «Валютный старт» брокера БКС. Если выбранный вами брокер предложит вам вместо валютной секции Московской Биржи подключить вас к небиржевому рынку FOREX, не соглашайтесь: это не то, что вам нужно. FOREX связан с повышенными рисками, как правило, приводящими к потере капитала.

Комиссия брокера

Брокер берет комиссию за сделки и за вывод средств, а также может брать абонентскую плату за пользование терминалом. К счастью, эти комиссии очень низкие. В моем случае на тарифе «Валютный старт» брокера БКС я плачу следующие комиссии:

  • Ввод денег в БКС на текущий банковский счет — бесплатно
  • Перевод денег на брокерский счет биржи — бесплатно
  • Приобретение/продажа валюты — 0,034% от суммы
  • Перевод денег с брокерского счета биржи на текущий счет в банке БКС — 0,0708%
  • Обналичивание валюты через кассу БКС — 0.5% (не взимается, если деньги находились на текущем счету БКС более месяца)
  • Абонентская плата за пользование терминалом Quik — 300 руб в месяц. При наличии на брокерском счете 30.000 руб и более абонентская плата не взимается. Если на брокерском счете оказывается менее 5.000 руб то брокер блокирует доступ к терминалу Quik. Чтобы возобновить доступ к терминалу необходимо пополнить брокерский счет минимум до 5000 руб и подать заявку на возобновление работы Quik через личный кабинет.

Ввод средств

Ввод средств на биржу осуществляется либо через кассу брокера (в моем случае БКС), либо безналичным межбанковским переводом. При пополнении через кассу комиссия не взимается, а вот при межбанковском переводе все зависит от тарифов банка, из которого осуществляется перевод. Я рекомендую в поисковой системе выполнить поиск по словосочетанию «дешевый межбанк» и выбрать подходящий банк. Мне нравятся ТКС банк(межбанковский перевод бесплатно) и Банк Авангард (межбанковский перевод 10 руб).

Вывод средств

Забрать приобретенную валюту можно либо через кассу брокера, либо сделать межбанковский перевод в другой банк. Предварительно не забудьте вывести деньги с брокерского счета на текущий счет в банке. Комиссия за обналичивание средств через кассу взимается в соответствии с тарифы банка. При подключении к тарифу «Валютный старт» в банке вам по умолчанию подключают к пакету услуг «Директ«. Вот выдержка из тарифов:

Через кассу:

  • Доллары и евро — 0,5% (однако, комиссия за обналичивание через кассу не взимается, если деньги находились на счете БКС более месяца)
  • Рубли — бесплатно

Безналичный перевод в другой банк:

  • Доллары — 1% (min 35$, max 200$)
  • Евро — 1% (min 35EUR, max 200EUR)
  • Рубли — 0,5% (min 50руб, max 500руб)

Конечно, в 21 веке хождения с наличной валютой выглядят дикостью, но сумасшедшие тарифы на межбанковские переводы в валюте иногда не оставляют выбора.

Риски

Риски, которые вы несете при работе с брокером, аналогичны рискам при открытии вклада в банке. Дело в том, что если вы переведете в банк деньги в рублях или валюте, а у банка будет отозвана лицензия, то деньги вы уже назад получите только через АСВ (агенство страхования вкладов). Поэтому выбирайте брокеров работающих при банках, входящих в систему страхования вкладов (об этом говорит синий значок с надписью «ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ»). Также нужно понимать, что выдача валюты производится через кассу банка брокера. Если у банка возникнут проблемы, то может сложиться ситуация, что валюту вы получить не сможете ввиду ее отсутствия в кассе. В моей практике работы с брокерами ни один из этих рисков не реализовывался.

Выводы

Возможность приобретения валюты на бирже оказалась очень удобной и выгодной. К сожалению, этот способ сложнее похода в обменник: необходимо заключить договор на брокерское обслуживание, разобраться, как совершить покупку через торговый терминал Quik, постоянно хранить 30.000 руб на счету БКС, чтобы не платить абонентскую плату, ездить в кассу БКС за наличными, если нет желания платить комиссию за межбанковский перевод. Но, несмотря на все сложности, это уникальная возможность покупать валюту по рыночному курсу, и я не пожалел, что приобрел опыт ее использования. Если у вас возникнут вопросы по использованию терминала Quik или любые другие — готов ответить в комментариях.