Финансовый блог Зотова Андрея

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ24

10:31 Категория: Статьи

В конце 2015 года ВТБ24 наконец-таки запустил возможность открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Для тех, кто не в теме, кратко объясню: для повышения заинтересованности населения сферой инвестиций государство разработало программу, по которой в течении 3 лет можно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет. В год на одно физическое лицо можно внести до 400 000 руб., получив с них вычет 52 000 руб. Итого, за 3 года можно получить 156 000 руб. налоговых вычетов, внеся в сумме 1 200 000 руб. И это еще не все!

Инвестиционный счет по природе является брокерским счетом, то есть деньги, находящиеся на нем, можно использовать для совершения сделок на Московской бирже. Покупать можно акции, фьючерсы и облигации, то есть доступен почти весь спектр финансовых инструментов, кроме валютной секции. Счет номинирован в рублях. Если хочется эти 3 года хранить деньги в долларах, то это можно устроить через покупку фьючерса на доллар. Однако классикой является покупка государственных облигаций федерального займа (ОФЗ). Для тех, кто не знает, что такое облигация, объясню: это эквивалент банковского вклада. В текущих реалиях ОФЗ приносят около 10% годовых. Таким образом, на вложенные деньги вы получаете 10% годовых + 13% налогового вычета. Разные выпуски ОФЗ имеют разный срок жизни. Некоторые ОФЗ имеют дату погашения в 2028 году, что позволяет фиксировать процентную ставку на вложенный капитал на срок более 10 лет!

Единственным недостатком является то, что деньги в течении 3 лет с индивидуального инвестиционного счета лучше не забирать, иначе придется возвращать полученный налоговый вычет государству. Тех, кто не имел дела с ипотекой, может также напугать процедура получения налогового вычета — нужно 1 раз в год подавать декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, однако возможность получить лишние 52 000 руб. в год, на мой взгляд, того стоит.

Где открыть ИИС

Открыть ИИС можно почти у любого брокера, однако я рекомендую открывать ИИС только в самых надежных банках, коими в моем понимании являются ВТБ24 и Сбербанк. Связано это с тем, что ваши деньги будут в течении 3 лет находиться на брокерских счетах банка, а брокерские счета не подпадают под страховку АСВ. В случае отзыва у банка лицензии с деньгами можно будет попрощаться. Я рекомендую открывать ИИС у брокера ВТБ24.

Как открыть ИИС

Технически процедура открытия ИИС выглядит просто — нужно прийти в офис ВТБ24 с паспортом и попросить открыть индивидуальный инвестиционный счет. Не все офисы умеют это делать. Список офисов, оказывающих такие услуги, приведен на сайте банка: http://www.onlinebroker.ru/spoints/

Какие облигации покупать

Самыми надежными долговыми бумагами принято считать облигации федерального займа (ОФЗ). Бумаги чувствительны только к дефолту государства и считаются более надежными, чем банковские депозиты, так как заморозка банковских депозитов обычно происходит задолго до дефолта государства. Доход по облигациям обычно выплачивается 2-4 раза в год в зависимости от выпуска. Разные выпуски отличаются сроком обращения облигаций (дата, когда государство вернет долг за облигацию по ее номиналу) и величиной купонного дохода (процент, который платится от номинала). Лучший сайт для выбора облигаций rusbonds.ru . Размер купона может быть фиксированным (в процентах от номинала) или может зависеть от чего-нибудь (например, от ставок, под которые банки занимают деньги друг другу). Облигации с фиксированной процентной ставкой на сайте rusbonds.ru имеют в конце тикета буквы «ПД» (Постоянный доход), а облигации с плавающей процентной ставкой помечаются буквами «ПК» (Переменный купон). Облигации можно в любой момент продать, что равносильно закрытию вклада без потери процентов. В отличие от вклада, где основная сумма остается неизменной, стоимость облигаций может изменяться. Обычно изменения не превышают 7% от номинала, а в спокойные времена не превышают 3%. Наиболее ликвидные выпуски облигаций перечислены на сайте ВТБ24: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/margins/ в раскрывающейся секции «Список ликвидных финансовых инструментов, принимаемых в качестве обеспечения». На всякий случай приведу его здесь:

  1. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25080RMFS1
  2. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25081RMFS9
  3. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25082RMFS7
  4. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26203RMFS8
  5. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26204RMFS6
  6. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26205RMFS3
  7. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26206RMFS1
  8. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26207RMFS9
  9. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26208RMFS7
  10. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26209RMFS5
  11. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26210RMFS3
  12. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26211RMFS1
  13. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26212RMFS9
  14. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26214RMFS5
  15. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26215RMFS2
  16. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU29006RMFS
  17. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46018RMFS6
  18. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46021RMFS0

Технически покупка облигаций и других финансовых инструментов осуществляется с помощью программы Quik, ключи к которой выдадут при открытии ИИС.

Как избежать заморозки средств на 3 года

Для тех, кто боится замораживать деньги на 3 года, есть лайфхак. Отсчет 3-x лет начинается с момента открытия ИИС. Никто не мешает открыть счет и ничего не делать 2.5 года, в последний год перед истечением срока положить 400 000 руб. и получить с них вычет 52 000 руб, заморозив деньги буквально на пару месяцев. Но так получится получить вычет только с 400 000 руб., а не с 1 200 000 руб.

На этом у меня все, желаю удачных вложений!


  • Володька

    Уточните, пожалуйста, зависит ли сумма возврата от заработной платы держателя ИИС?

  • Конечно. Само понятие вычета подразумевает, что вам возвращают ранее удержанные с вашей зарплаты средства (13%). Т.е. если нет белых доходов с которых были заплачены налоги, то вычет вам не полагается. Если же белый доход есть, но его не хватает чтобы выбрать 52 000 в год, то остаток можно выбрать из дохода за следующий год. Срок давности для получения вычетов составляет 3 года. Иными словами — если средства на ИИС лежат 3 года, то вычет можно получать в течении 5-6 лет и это немного снижает требования к размеру зарплаты.

  • Володька

    Нд-а, в провинции дела с з/п обстоят несколько иначе, чем в столице. Ко всему, что же это за маркетинговый ход по привлечению денег населения если ряд категорий населения (например, пенсионеры) выпадают из проекта-)

  • Все это конечно так, но государство очень не любит отдавать больше, чем оно за год с вас получило. В принципе в этом есть какая-то логика. С пенсионерами и с теми кто просто накопил деньги за много лет и вправду как-то нехорошо получается. И все таки спасибо им, что хоть в таком виде сделали — все лучше чем ничего.

  • Игорь

    Почему выпадают из проекта? Они могут воспользоваться правом не платить подоходный налог с полученной на инвестировании прибыли. Если стратегия инвестирования достаточно рискованная и не консервативная, то этот вариант может стать намного интереснее, чем налоговый вычет.

  • Здравствуйте, Владимир!
    Конечно зависит. Вычет не может превышать 13% от белой зп. Нет зарплаты — нет вычета.

  • Возможно, но реальных людей кто бы пользовался этим вариантом я не встречал. Можно наверное корпоративных облигаций накупить и не платить налог на купонный доход, но суммы будут гораздо скромнее, чем вычет.