Финансовый блог Зотова Андрея

Как покупать валюту на бирже по рыночным ценам в БКС

21:50 Категория: Статьи

В последнее время вопрос покупки валюты опять встал с новой силой, так как в свете текущей экономической и политической ситуации перспективы вложения в любые активы, кроме валюты, выглядят туманно. Покупать валюту все привыкли в банке: это привычно и удобно. Для банка продажа валюты является источником дохода, который банк получает, продавая валюту по цене существенно выше рыночной, а покупая по цене существенно ниже рыночной. Банк, в свою очередь, покупает валюту на валютной секции Московской Биржи по рыночной цене. Разница между ценой покупки и продажи долларов на данный момент составляет 10-30 руб. Это означает, что вы теряете до 30% капитала уже в момент совершения сделки. К счастью существует способ покупки валюты напрямую на бирже, не прибегая к услугам банка.

Валютный рынок

Для тех, кто ранее не сталкивался с биржей, поясню: это обычный рынок, на котором продаются акции, облигации и валюта. Цена на валюту на бирже формируется рыночным способом на основе спроса и предложения и непрерывно изменяется. Вы можете понаблюдать за изменением цены и совершить покупку в тот момент, когда цена покажется вам наиболее интересной. Заявка на покупку подается по интернету через торговый терминал (обычно Quik) или по телефону. Минимальная сумма к покупке — 1000 единиц базовой валюты (доллары или евро). Если вы хотите, чтобы поставку купленной валюты вам произвели в тот же день, покупайте инструменты под названием USDRUB_TOD и EURRUB_TOD для долларов и евро соответственно. «TOD» в названии означает «TODAY» — поставка сегодня. Если вы согласны, чтобы реальную поставку купленной валюты вам произвели на следующий биржевой день (биржа работает по будням), то можно купить инструменты USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. «TOM» в названии этих инструментов означает «TOMORROW» — поставка завтра. Курсы, по которым торгуются инструменты «TOD» и «TOM», могут немного отличаться. Я всегда выбираю более выгодный курс, так как получить валюту днем раньше или днем позже для меня не существенно. Привожу краткое описание инструментов:

  • USDRUB_TOD — Доллар с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
  • EURRUB_TOD — Евро с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
  • USDRUB_TOM — Доллар с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК
  • EURRUB_TOM — Евро с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК

Брокер

Московская Биржа не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам вы можете только через брокера, который и предоставляет вам программное обеспечение для совершения сделок (обычно торговый терминал Quik), а также может принимать от вас заявки на покупку по телефону. Получить купленную валюту вы также можете в кассе брокера. Далеко не каждый брокер предоставляет доступ на валютный рынок, поэтому этот момент необходимо уточнять отдельно. Для заключения договора на брокерское обслуживание достаточно прийти с паспортом в офис брокера и сказать, что хотите открыть брокерский счет для торговли на валютной секции Московской Биржи. Для примера, я использую тариф «Валютный старт» брокера БКС. Если выбранный вами брокер предложит вам вместо валютной секции Московской Биржи подключить вас к небиржевому рынку FOREX, не соглашайтесь: это не то, что вам нужно. FOREX связан с повышенными рисками, как правило, приводящими к потере капитала.

Комиссия брокера

Брокер берет комиссию за сделки и за вывод средств, а также может брать абонентскую плату за пользование терминалом. К счастью, эти комиссии очень низкие. В моем случае на тарифе «Валютный старт» брокера БКС я плачу следующие комиссии:

  • Ввод денег в БКС на текущий банковский счет — бесплатно
  • Перевод денег на брокерский счет биржи — бесплатно
  • Приобретение/продажа валюты — 0,034% от суммы
  • Перевод денег с брокерского счета биржи на текущий счет в банке БКС — 0,0708%
  • Обналичивание валюты через кассу БКС — 0.5% (не взимается, если деньги находились на текущем счету БКС более месяца)
  • Абонентская плата за пользование терминалом Quik — 300 руб в месяц. При наличии на брокерском счете 30.000 руб и более абонентская плата не взимается. Если на брокерском счете оказывается менее 5.000 руб то брокер блокирует доступ к терминалу Quik. Чтобы возобновить доступ к терминалу необходимо пополнить брокерский счет минимум до 5000 руб и подать заявку на возобновление работы Quik через личный кабинет.

Ввод средств

Ввод средств на биржу осуществляется либо через кассу брокера (в моем случае БКС), либо безналичным межбанковским переводом. При пополнении через кассу комиссия не взимается, а вот при межбанковском переводе все зависит от тарифов банка, из которого осуществляется перевод. Я рекомендую в поисковой системе выполнить поиск по словосочетанию «дешевый межбанк» и выбрать подходящий банк. Мне нравятся ТКС банк(межбанковский перевод бесплатно) и Банк Авангард (межбанковский перевод 10 руб).

Вывод средств

Забрать приобретенную валюту можно либо через кассу брокера, либо сделать межбанковский перевод в другой банк. Предварительно не забудьте вывести деньги с брокерского счета на текущий счет в банке. Комиссия за обналичивание средств через кассу взимается в соответствии с тарифы банка. При подключении к тарифу «Валютный старт» в банке вам по умолчанию подключают к пакету услуг «Директ«. Вот выдержка из тарифов:

Через кассу:

  • Доллары и евро — 0,5% (однако, комиссия за обналичивание через кассу не взимается, если деньги находились на счете БКС более месяца)
  • Рубли — бесплатно

Безналичный перевод в другой банк:

  • Доллары — 1% (min 35$, max 200$)
  • Евро — 1% (min 35EUR, max 200EUR)
  • Рубли — 0,5% (min 50руб, max 500руб)

Конечно, в 21 веке хождения с наличной валютой выглядят дикостью, но сумасшедшие тарифы на межбанковские переводы в валюте иногда не оставляют выбора.

Риски

Риски, которые вы несете при работе с брокером, аналогичны рискам при открытии вклада в банке. Дело в том, что если вы переведете в банк деньги в рублях или валюте, а у банка будет отозвана лицензия, то деньги вы уже назад получите только через АСВ (агенство страхования вкладов). Поэтому выбирайте брокеров работающих при банках, входящих в систему страхования вкладов (об этом говорит синий значок с надписью «ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ»). Также нужно понимать, что выдача валюты производится через кассу банка брокера. Если у банка возникнут проблемы, то может сложиться ситуация, что валюту вы получить не сможете ввиду ее отсутствия в кассе. В моей практике работы с брокерами ни один из этих рисков не реализовывался.

Выводы

Возможность приобретения валюты на бирже оказалась очень удобной и выгодной. К сожалению, этот способ сложнее похода в обменник: необходимо заключить договор на брокерское обслуживание, разобраться, как совершить покупку через торговый терминал Quik, постоянно хранить 30.000 руб на счету БКС, чтобы не платить абонентскую плату, ездить в кассу БКС за наличными, если нет желания платить комиссию за межбанковский перевод. Но, несмотря на все сложности, это уникальная возможность покупать валюту по рыночному курсу, и я не пожалел, что приобрел опыт ее использования. Если у вас возникнут вопросы по использованию терминала Quik или любые другие — готов ответить в комментариях.


  • Pingback: Доллар по 70, но продавать еще рано… | finance.zotovan.ru()

  • Andrey Preobrazhenskiy

    знак рубля у вас куда то делся из текста.

  • Мимо Проходящий

    А реально ли торговать на этом рынке как на Форекс? Т.е. купить валюту без реальной поставки и продать её?

  • Реально, но очень ограничены плечи и нельзя открыть короткую позицию. Поставка валюты осуществляется на брокерский счет, а выводить ее или нет на банковский счет — дело клиента. Поэтому я считаю, что достойной заменой форексу является фьючерс на доллар-рубль, торгуемый на срочном рынке Московской биржи. Форекс кстати тоже хорошая штука, но чтобы на нем комфортно торговать нужен во первых правильный брокер (брокер должен быть банком выводящим заявки на реальный форекс, например втб24), а во вторых нужны очень крупные суммы т.к. на реальном форексе минимальный лот 100 000 единиц базовой валюты, т.е. если торговать доллар то минимальный лот 100 000$ ( ~ 6 700 000 руб. при текущем курсе). Суммами такого порядка располагают очень немногие, а плечи выше 5 — это почти самоубийство. Поэтому самый прикольный вариант — фьючерс на московской бирже. У него лот 1000$ что вполне комфортно.

  • Мимо Проходящий

    Андрей, а Вы до сих пор имеете дело с БКС и тарифным планом «Валютный старт»? Там должна быть ещё одна комиссия. Точнее, минимальная сумма платы за сделки за месяц, 200 руб. в месяц, если не изменяет память. Т.е. получается так: 0,034% от оборота, min 200 руб./мес. Если берётся плата за Quik (у кого берётся), то платится большая из этих двух сумм, т.е. 300 руб.. Но, как я понимаю, при наличии больше 30 тыс. руб. за Quik плата не взимается, как верно написано. Но плата в 200 руб., видимо, от этого не пропадает?
    Ну, и ещё должен быть мизерный сбор биржи. ЕМНИП, 0,0015%.

  • Месяц назад я расторг договор с БКС, именно в связи с этим моментом. Они начали брать по 200 руб. абонентской, хотя у меня было 30 000 руб на счету. В результате мои 30 000 превратились в 28 000 🙂 Я пытался выяснить у тех. поддержки — почему раньше было достаточно иметь 30 000, а теперь начали брать 200 руб., изменив условия в одностороннем порядке, но мне сказали что по новым условиям, чтобы не брали 200 руб. абонентской, нужно иметь на счету не менее 100 000 руб. Перечитав их новые тарифы я не нашел подтверждения слов поддержки, также не нашел упоминания о 100 000 рублях, и от возмущения расторг договор.

    Справедливости ради стоит отметить, что за время пользования на выгодном курсе мы в любом случае сэкономили гораздо больше чем потеряли на абонентской плате, но осадочек остался. Кроме того, брокер ВТБ24 обещал в этом месяце открыть доступ к валютной секции. Искренне надеюсь что у них будут такие же выгодные условия, как и на брокерское обслуживание.

  • Мимо Проходящий

    Понятно, значит, всё правильно я понял. А то наши местные представители БКС про 200 руб. не сказали. А звонок по общему телефону этот нюанс выявил.
    Но я всё равно поглядываю в сторону БКС. Сейчас у меня тариф от ИФК Coлид. У них нет абон.платы за Quik. Зато комиссия 0,007% от сделки, но минимум 45 руб.! И комиссия за вывод рублей (пусть и в размере 0,3%) портит общее впечатление. Если выводить валюту — 0,09%.
    Перешёл бы на БКС — даже с учётом 200 руб. в мес. выходит выгоднее при торговле одним лотом, но у брокера здесь нет кассы.

    З.Ы. За статью спасибо, одна из немногих, которые заставили заинтересоваться этой темой. Про покупку валюты на бирже вообще в сети меньше статей, нежели тех же «заманух» про Форекс.

  • Только что пришел с семинара в ВТБ. Они наконец сделали доступ к валютной секции и в Quik появились соответствующие инструменты — их там втрое больше чем у БКС. Но по мере чтения тарифов улыбка постепенно сходила с моего лица. Выгодные условия ВТБ предлагает только при торговле суммами более 30 000 ед. базовой валюты. В случае с долларом это ориентировочно от 2 000 000 руб. А все что ниже… Я возможно чего-то недопонял из беглого прочтения тарифов, но мне показалось что речь идет о 1.5% от всей суммы за покупку валюты + 1.5% за продажу опять от всей суммы + 1.5% с прибыли если прибыльная позиция была открыта и закрыта в течении 30 дней. А вот и ссылка на тарифы: http://www.onlinebroker.ru/services/mb_currency/

    P.S. За похвалу спасибо, будем и дальше стараться

  • Иванов Николай

    Андрей, спасибо за статью, всё понятно и доходчиво. Вы пишете, что можно торговать фьючерсом доллар рубль. Как он обозначается в квике? У меня вебквик, кстати. Заранее спасибо.

  • Здравствуй Николай!

    Текущий фьючерс на доллар-рубль имеет тикер SiH6 и будет в обращении до 15.03.2016. Затем нужно перекладываться в следующий фьючерс SiM6 который истекает 15.06.2016 и т.д.. На всякий случай даю ссылку на его спецификацию на сайте биржи: http://moex.com/ru/contract.aspx?code=Si-3.16

    Коды букв фьючерсов:
    ЯнварьFФевральGМартHАпрельJМайKИюньMИюльNАвгустQСентябрьUОктябрьVНоябрьXДекабрьZ

    P.S. Если что непонятно — можете спрашивать, сходу не всегда понятно у кого какой уровень понимания происходящего

  • Янис Ступин

    Добрый день, Андрей! подскажите, очень интересует вопрос обменакупли валюты с плечом , почти каждый брокер заявляет об этом — это действительно, вы имели опыт, и как это происходит ведь это не торговля в том понимании что нет открытой позиции ???

  • Если вы хотите с плечом покупать физическую валюту (валютная секция московской биржи), то работает это так: у вас есть 80 000 руб, но вы покупаете не один лот на 1000 долларов, а 2 лота на 2000 долларов. Недостающие 80 000 руб. вам дадут в долг, под процент. Проценты за займ каждый брокер назначает свои, но сейчас это приблизительно 18% годовых. Если вы купили и продали внутри дня — то займ, как правило, предоставляется безвозмездно. Если держите позицию более одного дня, то проценты за займ с вас списывают на ежедневной основе. Отсюда следует вывод: физическую валюту покупать с плечом имеет смысл если вы рассчитываете на то, что за год она вырастет не меньше чем на 20%.

    Есть второй способ: покупка валюты в виде фьючерса (срочный рынок московской биржи). При таком способе покупки получить валюту на руки нельзя, можно только получить прибыль от роста курса, ну или убыток в случае движения цены не в том направлении, в котором вы рассчитывали. 1 лот во фьючерсах также равен 1000$ или евро. Для того чтобы открыть позицию на 1000$ требуется только залог оговоренный в спецификации фьючерса. На данный момент залог составляет 10 000 руб. Таким образом получается, что максимальное плечо во фьючерсе 5-7 так как имея на счету 70 000 руб вы сможете открыть позицию на 7 000$. Однако реально открываться впритык не рекомендуется, поэтому максимально разумное плечо 5. ПЛЕЧО во фьючерсе бесплатное, всегда и у всех брокеров. Это происходит в силу природы фьючерса. Фьючерс — это договор, что если цена пойдет в вашем направлении вам платят деньги, если цена пойдет против вас — вы платите деньги. Никто никаких денег взаймы вам не дает на открытие позиции с плечом, поэтому никаких процентов вы не платите. Залог в 10 000 руб за каждые 1000$ блокируется для того чтобы быть уверенными что вы рассчитаетесь по своим обязательствам при движении цены против вас. Единственное неудобство фьючерса — ограниченное время его жизни. При долгом удержании позиции, каждые 3 месяца нужно закрывать свои позиции и открывать позиции в следующем фьючерсе. Если вы настроены на непродолжительные спекуляции с удержанием позиции до нескольких месяцев — фьючерс идеальный выбор

    Ну и третий вариант FOREX. Этот вариант подходит людям, покупающим валюту в объеме от 100 000$ так как именно такой минимальный лот на настоящем FOREX. По сути единственным нормальным FOREX брокером является BTБ24. Все кто предлагает меньший лот, или не имеют банковскую лицензию — это лохотрон.

  • Янис Ступин

    Андрей благодарю за развёрнутый ответ, меня интересовало покупка физической валюты (валютная секция московской биржи через квик), хотел понять что происходит когда покупаю валюту с плечом и держу около месяца т.е сумма лежит и с ней не происходит ни чего (ни уменьшается не увеличивается в зависимости от волатильности курса как на форекс или фьючерсе) кроме как списания суммы за пользование заёмных средств, а когда обмениваю обратно на рубли происходит весь расчёт ?

  • Да, сложные у вас вопросы 🙂 Покупать с плечом на валютной секции вы можете, по крайней мере в БКС. Максимальное плечо — 7. Выводить наличные доллары, если у вас есть маржинальная позиция нельзя. За заемные средства БКС берет 18% годовых в рублях, и 14% в долларах на ежедневной основе. Если вы находитесь в позиции и денег на счете нет БКС запоминает сумму задолженности и удержит её при закрытии позиции. Если сумма задолженности приблизится к размеру позиции — позицию закроют.
    P.S. А если не секрет, зачем покупать валюту на валютной секции с плечом? Почему не фьючерс?

  • Янис Ступин

    Да Андрей я как раз к этому пришёл что нужен фьючерс еврорубль потому что был ещё вопрос как заработать на падении))
    Спасибо.

  • VL

    Андрей, здравствуйте! Подскажите пжта, если у меня были куплены $ и я решил их продать в ночную сессию (примерно в 23:00 по МСК) по более выгодному курсу по отношению к покупке, в объеме равном покупке. Операцию совершил как продажа USDRUB_TOM в данном случае используется плечо брокера? Или на следующий день будет поставка и мне засчитают мою плюсовую разницу, без % за использование плеча?

  • Здравствуйте, Андрей
    Насколько я понял вы покупаете валюту без превышения имеющихся у вас средств. В таком случае никто вам денег не занимает и никакого плеча не возникает. Спекулятивный доход полученный вами по данной операции никакого отношения к плечам не имеет. Если вы все таки покупаете на сумму превышающую имеющиеся у вас средства, то внутри дня большинство брокеров предоставляют кредитне средства бесплатно. Входит ли вечерняя сессия в понятие «внутри дня» лучше уточнять у конкретного брокера.

  • VL

    спасибо!

  • Александр

    Андрей ! Какого валютного брокера и какой тариф порекомендуете ?

  • От 30 000$ интересные тарифы у брокера ВТБ, и риск отзыва лицензии у банка ВТБ минимальный. Если меньше то я использую БКС — если осталять на счету более 100 000 руб. у них даже абонентской платы нет. С другими дела еще не имел. Ну и само собой рекомендую использовать БКС только для покупки, где хранить купленную валюту — это вообще отдельная история.

  • Александр

    Спасибо за ответ.
    А какой тариф используете в БКС ? Можно ли в БКС вносить на депо доллары ?
    И если можно ваши рекомендации по сохранению купленной валюты если торговля предполагается не очень интенсивная ? Имеет ли смысл выводить валюту а потом обратно её заводить на счет ?

  • disqus_F64ZDjAmG1

    >нельзя открыть короткую позицию

    вы не могли бы объяснить на примере? Предположим, что торговый счет в рублях. В каком направлении с него можно/нельзя открывать позиции по паре USDRUB (или по GBPJPY, к примеру)?

  • Я покупаю в БКС, забираю их через кассу и несу в более надежный банк. Когда наступает время делаю обратную операцию.

  • Имея рубли на счете, можно открыть только длинную позицию по доллару, евро (а у некоторых брокеров и по йене). После сделки у вас на счету будет приобретенная валюта (которую можно вывести на валютный банковский счет и при желании снять, а можно просто хранить на валютном брокерском счете). Когда валюта подорожает, ее нужно продать, получив за неё опять рубли. Я у брокеров видел только рублевые пары и то в основном доллар и евро, экзотики типа GBP-JPY не встречал. Некоторые брокеры позволяют открывать и короткие позиции, но в моем понимании это лишено смысла, так как валюту для открытия короткой позиции вам дают в займы под процент. Для открытия короткой позиции я бы использовал фьючерс, лишенный этого недостатка.

  • Александр

    А как вам нравится обслуживание в БКС и какие есть косяки ?

  • В целом нормальное обслуживание, серьезных косяков небыло. Нехороший осадок остался когда они в одностороннем порядке тарифы пересмотрели: с 30 000 до 100 000 подняли необходимые остатки на счетах, при которых отсутствует абонентская плата и комиссию списывали пол года, пока я это не заметил. Возвращать не стали. Собственно после этой выходки я и расторг с ними договор. В остальном все было ОК, доллары через кассу выдавали на протяжении всего кризиса, хоть для каждой выдачи звали какого-то администратора с верхнего этажа чтобы дал добро — немного напрягало. Quik тоже нормально работал. Тарифы выгодные настолько, что подумываю повторно открыть у них счет 🙂

  • Roman Chernogorov

    Здравствуйте!
    Расскажите пожалуйста поподробнее на конкретном примере процедуру покупки/продажи валюты на БКС — интересуют прежде всего суммарные комиссии и всякие подводно-неочевидные вещи с которыми можно столкнуться. Например я хочу купить 1000 баксов вот прямо сейчас по 65 рублей, потому что мне кажется, что он сейчас начнёт расти. (Кстати как быстро и каким инструментом можно это сделать?). Но после покупки бакс к моему не удовольствию продолжает падать вместо роста. В связи с чем я решаю подождать какое то время, пока он все таки не начнёт расти, чтобы не сдавать его себе в убыток. Это могут быть часы, а могут и дни и даже недели! На форексах, насколько я помню, за перенос открытой позиции через каждую ночь взымали определённую плату, именно она чаще всего могла и погубить всю затею. Так вот, тут такая же система или я купив баксы я могу сидеть с ними сколько угодно в ожидании лучшего курса для продажи и ни кто меня никакими комиссиями прижимать не будет? И как быстро я смогу продать эти баксы и каким опять же инструментом, пока курс меня устраивает, каковы могут быть задержки и тп? И какие в итоге комиссии в ходе всей этой операции меня будут ожидать, включая за процесс вывода прибыли в мой реальный кошелек?
    С уважением и большой надеждой на реальные разъяснения, Роман.

  • Сидеть можете с валютой сколько угодно т.к. это реальные деньги на брокерском валютном счете. Никакой платы за перенос через ночь/месяц/год 🙂 Можете вывести валюту с брокерского валютного счета на банковский валютный счет, а потом открыть долларовый вклад. Можете обналичить валюту через кассу. Единственное за что вы будете платить — это абонентская плата за пользование валютной секцией — у БКС это около 200 руб/мес. Абонентская плата не вызымается если у вас более 100 000 руб на брокерском счету или эквивалент этой суммы в валюте. Комиссия за сделку смешная — около 0,034% от суммы сделки. Обналичка через кассу бесплатная если деньги пролежали на счету БКС больше месяца, в противном случае 0.5% от суммы.

    P.S. На данный момент мы считаем что лучший вариант покупки валюты на бирже предлагает Альфа-Банк, а не БКС. Вот свежая статья на эту тему: http://finance.zotovan.ru/post/2438

  • Мы нашли более интересного брокера для покупки валюты на бирже и теперь пользуемся только им — Альфабанк. Плюсы этого брокера описали в статье http://finance.zotovan.ru/post/2438

  • Pingback: xxx video hd()