Финансовый блог Зотова Андрея

Дебетовые карты с кэшбэком 5% от ВТБ 24

23:57 Категория: Статьи

Люди уже успели привыкнуть, что крупные банки продают свою «надежность» и довольно редко предлагают выгодные условия по финансовым продуктам. И вот ВТБ 24 неожиданно нас порадовал новыми замечательными продуктами — дебетовой картой «Автолюбителям», возвращающей 5% кэшбэка на заправках, и дебетовой картой «Любителям развлечений», возвращающей 5% за поход в кафе и рестораны. В этой статье я покажу, почему для тех, кто перевел зарплату в ВТБ, это предложение является одним из самых интересных на рынке.

Кэшбэк 5% на АЗС и в ресторанах

Дебетовая карта Автокарта от ВТБ 24 дает 5% за заправки. За выпуск карты придется единоразово заплатить 500 руб., но это не очень страшно, так как абонентской платы у карты нет и эти деньги окупятся довольно быстро. Предположим, что вы за год проезжаете на своей машине 10 000 км (это очень немного) с потреблением 10 литров на 100 км. При текущей цене бензина (39 руб.) получается, что в месяц расходы составляют 3 250 руб. Месячный кэшбэк от этой суммы составит 160 руб. Таким образом, выпуск карты окупится примерно за 3 месяца. В дальнейшем карта будет приносить приблизительно по 2000 руб. в год, что, на мой взгляд, стоит усилий.

Дебетовая карта Карта впечатлений дает 5% за походы в кафе и рестораны. За выпуск также придется единоразово заплатить 500 руб., но если вы ежедневно обедаете в столовой или ходите на бизнес-ланч в какие-нибудь заведения, то карта также быстро окупится. В Москве средний обед обходится в 300 руб. За месяц это около 6 500 руб., из которых около 300 руб. в месяц вам вернется в виде кэшбэка. Срок окупаемости менее 2 месяцев! В дальнейшем карта будет приносить по 3 600 руб. в год.

Итак, даже по самым скромным прикидкам эти 2 карты позволят экономить около 5 600 руб. в год. Для сравнения получить такой же годовой доход можно, положив 70 000 руб. на банковский вклад под 8% годовых. По возможности, я, конечно же, рекомендую сделать и то и другое!

К величайшему сожалению, есть во всей этой истории и ложка дегтя: карты эти предназначены не для всех, а только для тех, кто обслуживается в рамках пакета услуг «Платиновый». На момент написания статьи обладание платиновым пакетом стоит 10 200 руб. в год. Эта цифра почти вдвое превышает мои прикидки по экономии, но, к счастью, есть выход: платиновый пакет можно получить и другим способом — перевести свою зарплату в ВТБ. Зарплата должна быть не абы какая, а от 80 000 руб. в месяц. В таком случае вы убиваете сразу двух зайцев: ваши деньги хранятся в одном из самых надежных банков и вам доступны первоклассные карты с кэшбэком! Но даже если у вас не такая большая зарплата, еще не все потеряно: при зарплате от 40 000 руб. в месяц полагается золотой пакет, к которому можно выпустить такие же карты, но их выпуск обойдется вам в 300 руб. за карту и приносить они будут 3% кэшбэка.

Для оформления нужно обратиться в отделение к оператору. Выпуск карт занимает порядка недели, после чего в офис нужно прийти еще один раз — чтобы забрать выпущенные карты. Кэшбэк возвращается 1 раз в месяц, после 20 числа и зачисляется реальными деньгами на счет карты.

Схожие продукты в других банках

Дебетовая карта Tinkoff Black дает 1% на все покупки по карте. Чтобы обслуживание карты было бесплатным, вы должны иметь на счетах или на вкладе минимум 50 000 руб. Процент возврата, конечно, небольшой, но зато распространяется на все покупки и порог входа в данный продукт явно ниже. На вскидку может даже показаться, что у Тинькова можно выбрать ‘Заправки’ и ‘Рестораны’ в качестве категории товаров с повышенным 5% кэшбэком, но это не более чем маркетинговый трюк. В большинстве случаев ваш выбор будет ограничен бесполезными для вас набором категорий. Более того, Тиньков с каждым разом прячет функционал выбора этих категорий все глубже и глубже, и нужно не забывать выбирать эти категории каждые 3 месяца, что очень быстро надоедает. Однако в целом использование карты Тинькова выглядит оправданным для совершения покупок, не входящих в категорию «заправки» и «рестораны». Более подробно о карте «Tinkoff Black» можно прочитать здесь.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает 10% за заправки на АЗС и 5% за походы в кафе и рестораны. Казалось бы — вот оно! Но есть абонентская плата в 1 200 руб. в год. Также вы должны постоянно следить за тем, чтобы тратить по карте не менее 20 000 руб. в месяц, иначе кэшбэка вам не дадут вообще. Карта является приложением к пакету услуг «Оптимум» (или выше), который обойдется вам в 2 189 руб. в год. Пакет «Оптимум» можно получить бесплатно в следующих случаях: вы тратите более 20 000 руб. в месяц, или за последний месяц сумма на ваших счетах не снижалась ниже 70 000 руб., или вы перевели зарплату в Альфа-Банк, причем ежемесячная зарплата должна быть не ниже 20 000 руб. Есть также максимальная сумма кэшбэка: у владельцев пакета «Оптимум» — 2 тысячи руб., «Комфорт» — 3 тысячи руб. в месяц, «Максимум» — до 5 тысяч руб. Итого, получается многовато условий, но если вы уверены, что все они гарантированно выполняются, то это также неплохой вариант. Я же считаю, что Альфа-Банком лучше пользоваться для покупки валюты.

Заключение

На мой взгляд, у ВТБ получилось разработать очень интересный продукт! Единственное, что смущает, так это некоторая ограниченность аудитории, которая может им воспользоваться. К примеру, было бы идеально бесплатно давать платиновый пакет за наличие на счетах и вкладах средств, превышающих 100 000 руб., или что-нибудь в этом роде. А еще, было бы очень уместно сделать карту совмещающую кэшбэк 5% на АЗС и 5% в ресторанах и брать за нее 1000 руб. а не 500 руб. Это уменьшило бы расходы банка на выпуск карт и увеличило удобство использования.


  • Артем

    У Бинбанка есть программа бинбонус, в рамках которой можно подключить 5% возврата за покупки в категории АЗС, Автосервисы (или кафе, в зависимости от выбранной категории) и 1% за остальные покупки. Бинбонус действует, по-моему, почти на всех картах и их обслуживание может обойтись совершенно бесплатно, в том числе и сам выпуск карты.

  • Для нас интерес представляют только те продукты, которые возвращают реальные деньги. Бин банк, насколько я понимаю, возвращает какие-то бонусы.

  • Артем

    Совершенно верно. Этими бонусами можно оплатить какую-либо покупку совершенную с помощью карты (например, покупку продуктов в магазине), точнее компенсировать бонусами. По мне это просто дополнительно звено в оплате товара, но на мой взгляд гораздо выгоднее, чем карты с реальным кэшбэком, но в рамках довольно дорогостоящих пакетов услуг.

  • Да, вы правы — если пакет услуг покупать за деньги, то становится как-то не очень интересно. Но если получить его бесплатно, например за перевод ЗП в ВТБ, то очень выгодно. Я кстати сразу не заметил, что Бинбанк только за одну категорию дает 5%, а за другие 1%, а переключение категории 250 руб стоит. Но также встретил в условиях интересный момент, что карт Бинбонус может быть несколько. Вы случайно не знаете — стоит ли выпуск доп. карты денег и можно ли на ней выбрать категорию отличную от той которая выбрана на первой карте?

  • Артем

    У меня тут интересная история вообще с Бинбанком. Была студенческая карта, которая еще активна, но не пользуюсь. Оформил еще дебетовую с целью подключения именно бин бонуса. При звонке в колл-центр оператор мне подключила бин бонус по ошибке на студенческую карту, и уверяла, что программа распространяется на все карты, которые есть у клиента, в итоге бонусов за пользование дебетовкой я не получил, и, как оказалось, чтобы ее подключить к бинбонусу надо писать заявление в отделении. Резюмируя и отвечая именно на ваши вопросы, бинбонус может действовать на все карты клиента при условия их подключения к программе (выпуск дополнительной карты именно к основной, наверно, зависит от тарифа). Если подключен бинбонус, то на все карты устанавливается только одна, выбранная категория